江阴市统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案 发布时间：2024/08/01

为贯彻落实党中央、国务院关于缓解中小微企业融资难融资贵问题的一系列具体部署，依照国务院办公厅《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案的通知》 （国办发〔2024〕15号）《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》（发改财金〔2019〕1491号），江苏省发改委、江苏银保监局、省地方金融管理局、人民银行南京分行四部门《关于深入推进“信易贷”工作大力支持中小微企业融资的通知》（苏发改信用发〔2020〕870号）及《江阴市创新信用管理与服务县域试点方案》（澄政发〔2022〕54号）等文件要求，加快整合全市公共信用数据、行业信贷扶持政策、金融机构信贷资源，积极推动江阴地方特色融资信用服务平台（以下简称“澄易贷”）建设运行，进一步加强全市信用信息共享，充分发挥信用信息应用价值，实现企业信用价值可量化可兑现，有效提升中小微企业融资便利水平，提出如下实施方案。

一、总体要求

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，健全数据基础制度，加大融资信用服务平台建设统筹力度，健全信用信息归集共享机制，深入开展“信易贷”工作，深化信用大数据应用，保障信息安全和经营主体合法权益，推动金融机构转变经营理念、优化金融服务、防控金融风险，为企业特别是中小微企业提供高质量金融服务。

二、工作目标

通过2—3年的时间，全面提升我市“信易贷”工作水平，构建有效的组织推进和实施运作机制，形成江阴营商环境的特色品牌。主要目标：

（一）强化“澄易贷”平台支撑。提高江阴市“澄易贷”综合服务平台支撑能力，成为我市政府公共信用数据对接行业信贷扶持政策、金融机构数据综合应用的节点和枢纽，充分发挥政府数据价值；整体对接国家、省“信易贷”平台，完成与市信用监管服务一体化平台、信用镇街（园区）子平台及金融服务、地方征信等平台数据共享、业务互动，突出平台叠加效益，合力打造江阴立体化“澄易贷”支撑体系；实现平台注册、实名认证、授权查询企业占比全市注册企业数（含个体户）分别达到50%、30%、30%的目标。

（二）丰富“澄易贷”应用场景。依托特色小镇、产业园区、区域性产业集群，打造一批“澄易贷”试点示范区；签约一批合作金融机构，推出一批有特色、有成效、可复制、可推广的“澄易贷”产品和服务项目；总结一整套可复制、易推广的经验做法；评选一批“澄易贷”创新服务产品，表彰一批先进集体和个人；争创全省、全国信易贷试点推广应用项目，形成江阴县域特色信易贷产品。

（三）形成“澄易贷”服务体系。对接全市现有风险补偿资金池，形成政府和金融、担保、保险机构、企业共同参与多层次的“澄易贷”防控、缓释机制，撬动金融资源更好地服务我市中小微企业发展；构建有效的组织推进和实施运作机制，充分发挥信用在中小微企业融资中的关键作用，进一步畅通资金直达机制，提高金融服务实体经济的能力；打造江阴营商环境“澄易贷”亮点品牌。

三、重点工作

（一）强化平台支撑，提高服务能力

统筹规划公共信用信息系统和“澄易贷”平台建设，实现“信易贷”平台与其他金融服务平台、政务服务系统的资源整合和应用，以大数据支撑提升全市“澄易贷”发展质效。“澄易贷”平台作为政府公共信用数据和金融数据对接的节点和枢纽，为金融机构和企业提供更加全面的支撑和服务。

1．强化市“澄易贷”平台支撑功能。发挥政府数据优势，利用大数据、人工智能等技术，强化“澄易贷”平台支撑能力。无缝对接市各金融服务平台、企业征信平台，发挥平台叠加效应。在基础功能完备的基础上，个性化开展金融信贷信用等级分类认证、筛查服务，延伸“澄易贷”平台功能，打通金融机构、信用服务机构、担保机构、保险机构等相关主体之间的业务系统，优化放贷服务方式，建立“在线一站式”交易，打造智能便捷的服务流程，有效提升中小微企业操作体验，提高贷款申请审批效率。【责任单位：市发改委（综合服务中心）、市数据局、人民银行江阴支行、江阴银保监组、市城发集团】

2．突出“澄易贷”APP便捷服务功能。以全市信用监管服务一体化平台总入口澄易贷APP作为“信易贷”服务载体。实现统一用户体系，产品发布、数据共享，业务协同，开设“澄易贷”服务专栏，整合相关信易贷产品，加强数据归集共享，为全市企业和金融机构提供数字金融融合服务。【责任单位：市发改委（综合服务中心）、市数据局、市城发集团】

3．发挥“澄易贷”平台综合服务能力。根据国家、省相关“信易贷”平台对接要求，加快完成上级综合金融服务平台与“澄易贷”平台的系统对接，实现数据互通共享，打通业务体系，融入全市“信易贷”服务体系。积极加大服务覆盖面，形成多层级多部门密切配合、共同推进、优势互补的工作格局。（责任单位：市发改委、人民银行江阴支行、江阴银保监组、市科技局、市工信局、市人社局、市商务局、市农业农村局、市市场监管局、市生态环境局、市税务局、市公积金中心等相关部门、市城发集团）

（二）加大信息归集，健全共享机制

充分发挥信用信息应用价值，加大对守信主体的融资支持力度，健全信用信息归集、共享、查询机制，切实利用信用信息加强对中小微企业的金融服务，破解银企信息不对称问题。

1．加大信用信息归集力度。根据国家、省“信易贷”数据归集要求，明确信息归集范围。重点归集税务、市场监管、海关、司法、医保、社保、车辆、住房公积金、不动产以及水、电、气等公共事业缴费信息和各类行政监管信息，常态化归集《国家信用信息归集共享清单》所列企业人员信息、各类资质信息、进出口信息等信息，授权归集企业财务、资产等信息，综合反映企业生产经营和风险状况，有利于平台和金融机构开展信用评价，有针对性提供融资产品和服务的信息。优化信息归集方式，大力提升信息归集的时效性和完整性，健全自动采集和实时更新机制。【责任单位：市发改委（综合服务中心）、市数据局、市公安局、市人社局、市资规局、市市监局、市医疗保障局、市法院、市公积金中心、市税务局、江阴海关等相关部门，各镇街（园区）、江南水务、供电公司、天力燃气】

2．提升信用信息共享质效。根据《江苏省社会信用条例》要求，依法依规推动公共信用信息向市场主体有序开放，建立适应数字经济、平台经济、共享经济、普惠金融发展的信用管理机制；支持信用服务机构、各类金融机构深度运用本地特色数据资源，整合多元互联网数据资源和银企对接通道。加强数据质量协同治理，统一数据归集标准，及时做好信用信息修复，健全信息更新维护机制，确保数据真实、准确、完整。着力解决数据共享频次不够、接口调用容量不足、部分公共事业信息共享不充分等问题，进一步提升信用信息共享效率。根据数据提供单位需求，定期反馈数据使用情况及成效。【责任单位：市发改委（综合服务中心）、市数据局、各相关部门、市城发集团】

3．健全企业信用融资机制。建立企业金融信贷信用等级分类及标准，制定并组织实施《江阴市企业金融信贷信用等级认证指引（试行）》，推进全市银行机构按企业信用认证等级分类实施信贷政策；依托“澄易贷”平台企业数据等级认证评价模型，常态化实施“澄易贷”月度推荐信用白名单企业机制；推进信用机构与金融机构（银行、担保、保险等）合作开发“澄易贷”产品，引导金融机构在信贷审批、证券发行、信贷担保等业务领域主动使用信用产品和服务。鼓励金融机构与公共信用服务平台、江阴地方征信平台等进行业务互联、数据共享、共同优化企业信用评级评分，分领域、分行业研究制定中小微企业融资信用评价指标体系，对企业进行全方位、全景式画像，实现企业信用融资“精准画像”。【责任单位：市发改委（综合服务中心）、市数据局、市城发集团、各金融机构】

（三）完善合作机制，增强宣传力度

加强政银企沟通协调，全面加大政策支持机制、建立政银企常态化对接机制，不断优化金融发展生态。广泛开展线上线下系列宣传活动，推广“信易贷”相关产品、政策信息，切实服务实体经济。

1．加强支撑合作。出台相关政策，健全全市风险基金保障体系。推动各金融机构、保险、担保机构、大数据公司、三大电信运营商等与“澄易贷”平台开展深度战略合作，签署“信易贷”合作协议书，建立多方互动、互相促进、共同推动的合作机制。【责任单位：市发改委、市财政局、人民银行江阴支行、江阴银保监组，各相关部门（单位）、市城发集团】

2．加大推广力度。各镇街（园区）、各部门积极组织“澄易贷”系列宣传活动，通过开展线下论坛、产品发布会、政策解读等方式加强宣传引导。组织各金融机构和各类企业入驻“澄易贷”平台，有序发布信贷产品，融资需求，建立信用良好快捷的融资通道。依托政务服务大厅、银行网点、服务热线、信用门户网站、微信公众号、“最江阴”APP等渠道和方式，扩大“澄易贷”的社会影响力，切实为信用良好的中小微企业解决融资需求。（责任单位：市发改委、人民银行江阴支行、江阴银保监组、各相关部门、市城发集团）

3．完善统计分析。按照国家和省“信易贷”数据指标和统计口径，每月统计分析登记注册企业数、授信额度、放贷金额、信用贷款放款金额、推荐企业等信息的统计、上报工作。市发改委牵头落实“澄易贷”平台数据统计，银保监组牵头落实每月全市未入驻平台的“信易贷”数据统计，加强对企业贷款增速、加权平均利率、新增有贷户、首贷户和金融产品创新等重点指标的统计分析。（责任单位：市发改委、人民银行江阴支行、江阴银保监组）

（四）围绕市场需求，激发创新活力

构建基于信用的普惠金融服务体系，统一全市政策性融资信用贷款入驻平台对接机制，建立依企业信用融资等级分类享受财政信贷扶持政策，由平台扎口落实行业信用白名单推荐和保障信贷扶持服务政策；鼓励和引导金融机构开发“澄易贷”产品，创新信用融资贷款模式，同时促进社会信用担保、社会信用保险等信用产品创新，开展试点示范，鼓励探索创新。

1．推进重点领域信贷扶持事项入驻“澄易贷”。推进科技贷、苏信贷、政采贷、苏岗贷、苏创贷、苏服贷、农业贷、质量贷、安全生产贷、环保贷、税易贷等重点行业重点领域各级系列政策扶持信贷事项入驻平台一体化运行，平台依托企业数据等级认证评价，实时线上对接企业申报，快速撮合银行放贷，进一步提高企业信用贷款的便捷性和可得性，增强企业信易贷政策获得感。【责任单位：市发改委、人民银行江阴支行、市科技局、市工信局、市财政局、市人社局、市商务局、市农业农村局、市市场监管局、应急局、市生态环境局、市税务局，市城发集团，各金融机构】

2．鼓励引导金融机构创新“澄易贷”产品。建立健全“政策找人”机制，支持融资信用服务平台与金融机构建立信用信息归集加工联合实验室，开展联合建模应用。鼓励金融机构积极对接融资信用服务平台，充分利用信用信息优化信贷产品研发、信用评估和风险管理等推动各项金融便民惠企政策通过平台直达中小微企业等经营主体。开发战略性新兴产业、未来产业、绿色低碳发展、重点产业链供应链、“三农”等特色功能模块，支持金融机构用好特色化信用信息，面向市场需要推出细分领域金融产品和服务。引导各类政策资源和金融资源加快投向优质诚信中小微企业。支持各行业各领域探索创新“澄易贷”产品和服务。提升“澄易贷”推广水平，提高金融服务的及时性和针对性。【责任单位：各相关部门，市城发集团，各金融机构，各镇街（园区）】

3．鼓励开发线上客户端“澄易贷”产品。依托融资信用服务平台等，建立“线上公证”、“线上仲裁”机制和金融互联网法庭，高效处置金融纠纷。支持各金融机构与“澄易贷”APP平台合作，依托大数据打造快捷、安全、低成本的通道，实现产品申请、审批、授信、放贷的“线上一站式”办理，让企业享受“全线上、无抵押、免担保、纯信用”的24小时自动申请贷款服务。【责任单位：市发改委（综合服务中心）、市数据局、市城发集团、各金融机构】

4．积极开展“澄易贷”示范建设。加快推动农村信用体系建设，支持金融机构开发农户、新型农业经营主体专属的金融产品和服务，适度提高信用贷款比例。依托特色小镇、产业园区、区域性产业集群，打造一批“澄易贷”试点示范区。大力推进镇街（园区）“澄易贷”工作，组织各级工业园区、开发区为中小微特别是中小微科技企业推广“澄易贷”平台，支持创新金融产品进园区，助力园区科技企业发展。【责任单位：各部门、镇街（园区），各金融机构】

四、组织保障

（一）加强组织领导，建立协调机制。建立市社会信用体系建设领导小组统筹领导下的“澄易贷”专项工作推进机制。进一步加强各部门协作联动，市发改委、市财政局、人民银行江阴市支行、江阴银保监组共同建立工作协调机制，协调解决工作推进中的重点难点问题，指导各镇街（园区）、部门单位开展“信易贷”工作。充分发挥金融机构、商会协会、信用服务机构等各类社会主体的作用，提高金融服务实体经济的能力。【责任单位：各部门、镇街（园区），各相关部门】

（二）实施增信扶持，加大财政保障。财政局协同相关部门要研究出台支持“澄易贷”系列政策，补充增设“澄易贷”专项风险缓释基金或风险补偿金，指导支持金融机构、信用服务机构创新更多产品，为信易贷注入充足的发展动力和保障。【责任单位：市财政局、新国联、镇街（园区），各相关部门】

（三）加大指导力度，强化考核激励。各镇街、各部门要加大“澄易贷”工作重视和推动力度，建立推广机制，确保对支持中小微企业融资落到实处。市发改委会同有关部门对全市“澄易贷”工作进行考核和指导，定期总结工作成效，对评价结果较差地区和部门进行每月专项督导；市人民银行江阴市支行将金融机构使用公共信用信息数据开展“信易贷”融资工作列入考核激励机制中；江阴银保监组将“信易贷”业务推动情况纳入小微企业金融服务监管评价，并作为普惠金融服务先进单位评选的重要考量因素。【责任单位：市发改委、人民银行江阴市支行、江阴银保监组、各镇街（园区），各相关部门】

（四）规范信用服务，完善信用监管。制定信用信息平台的授权运营条件和标准。在确保信息安全的前提下，依法合规向包括征信机构在内的各类信用服务机构稳步开放数据，积极培育信用服务市场，提升信用融资供需匹配效率。金融机构应当建立覆盖贷前贷中贷后的一体化风险防控体系，加强监测预警和提前处置。鼓励银行业金融机构与保险公司开展信用保证保险等业务合作，完善风险分担机制。完善信用监管机制，着力把控风险，规范企业信用修复途径，实现以信获贷、以贷促信的良性循环。（责任单位：市发改委、人民银行江阴市支行、江阴银保监组、城发集团）

（五）保障信息安全，维护主体权益。除依法依规可向社会公开的数据外，数据来源部门提供的涉及商业秘密和个人隐私的数据应当获得企业或个人授权后方可查询、加工、分析和使用。数据传输和接收单位应当建立系统日志，完整记录数据访问、操作等信息，避免越权操作，并建立相关制度对违反规定人员追究法律责任。【责任单位：市数据局、市发改委（发展改革综合服务中心）、人民银行江阴市支行、江阴银保监组、城发集团】

附件：1．江阴市“澄易贷”专项工作小组成员单位名单

2．江阴市企业金融信贷信用等级认证指引（试行）

3．江阴市“澄易贷”专项工作推进督查表

江阴市社会信用体系建设领导小组办公室

2024年6月29日

澄信用办发〔2024〕14号（江阴市统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案）.doc