【主持人】亲爱的观众朋友大家好，您正在收看的是12345民生网上直播第156期节目，我是主持人小燕。今天我们邀请到的是中国人民银行江阴市支行的嘉宾来到了我们的直播间，他们将以“金融服务惠民生，助企纾困显担当”为主题，通过网络向朋友们答疑解惑。您可以拨打热线电话12345或者通过网络直播间参与进来。首先给大家介绍一下今天的嘉宾，他们分别是：中国人民银行江阴市支行副行长修斌瑶、中国人民银行江阴市支行金融服务一部主任袁仁、中国人民银行江阴市支行金融管理部主任孔正惠、中国人民银行江阴市支行外汇管理部副主任孙云翔，欢迎大家的到来。首先我们请修行给大家介绍一下中国人民银行江阴支行的基本情况。

【修斌瑶】好的，主持人、市民朋友们，大家上午好！很高兴通过“12345民生网上直播”节目与大家进行沟通交流。借此机会，我谨代表人民银行江阴市支行感谢大家一直以来的关心与支持，同时也感谢节目组给我们提供与大家交流的平台。人民银行江阴市支行位于虹桥北路137号，目前有办公室、纪检监察室、金融服务一部、金融服务二部、金融管理部、外汇管理部六个部门。工作职责主要为：制定和执行货币政策，提供金融服务，维护金融稳定。2022年，人民银行江阴市支行在市委、市政府的正确领导下，坚持金融工作的政治性、人民性、专业性，主动作为、靠前发力，切实增强金融服务实体经济质效，积极助力我市巩固经济恢复发展基础。下面，我从四个方面介绍下今年以来我行工作情况：

一、坚持稳字当头，加大实体经济支持力度。一是发挥窗口指导作用，促推信贷总量适度增长。“503”疫情期间，出台文件指导全市银行机构做好疫情防控和金融服务工作，有效支持全市经济发展。指导银行按市场化原则对受疫情影响的各类市场主体贷款实施延期还本付息、减免罚息、消除逾期征信记录等服务，相关做法被《金融时报》刊载。引导辖区金融机构发挥货币政策工具作用，加大信贷投放。至10月末，各项存贷款余额达9318.07亿元，同比增长895.12亿元，增量创近十年新高。二是突出精准滴灌特点，支持重点领域发展。基础设施类贷款实现稳定增长，至10月末，余额达1137.64亿元，同比增长16.6%，高于无锡大市2.5个百分点；绿色信贷投放实现大幅提升，余额达322.96亿元，同比增长78.9%；普惠小微贷款增速加快，余额532.81亿元，同比增长27.2%，相关做法被省政府办公厅《江苏信息摘报》采用。三是开启定向调控模式，充分发挥各类政策工具作用。充分发挥再贷款工具引导作用。至10月末，全市再贷款余额再创新高，达72.4亿元，惠及小微、三农等主体1700余户。政策性开发性工具撬动作用明显。指导农发行落地无锡首笔基础设施基金1.22亿元，用于支持锡澄协同发展区科创园区建设工程。

二、坚持改革创新，增强经济金融发展活力。一是加强普惠金融改革创新。推动省内首个“专精特新‘小巨人’企业快贷中心”落地江阴，相关工作情况被《学习强国》刊载，获无锡市委杜书记批示。协助江阴市积极申请并成功获批全省首批金融服务乡村振兴示范区，相关做法被无锡《党政信息》录用。二是加强外汇管理改革创新。推动贸易外汇收支便利化试点工作扩容提质。至11月末，新增贸易便利化试点企业17家；办理贸易便利化试点业务7629笔 14亿美元。支持贸易新业态新模式发展。走访调研重点外贸企业，解读新型离岸国际贸易政策。今年，辖区首笔全球采购跨境支付业务成功落地，金额11126美元。为辖内高新技术企业申请跨境融资试点业务额度5000万元人民币，标志无锡辖内首笔高新技术和“专精特新”企业跨境融资便利化试点业务成功落地江阴。

三、坚持审慎监管，优化金融生态环境建设。一是加强多方合作，健全风险监测预警协调机制。与市金融监管局、银保监组签订三方合作备忘录，强化对中小金融机构流动性风险和信用风险管理。指导银行机构特别是地方法人银行进一步完善应急预案。二是聚焦民生领域，筑牢金融风险防线。组织辖区商业银行网点开展存款保险宣传，提升广大群众存款安全意识。强化楼市风险防控，配合政府部门防范房地产领域风险。三是强化重点攻坚，优化金融生态环境建设。全市不良实现双降。

四、坚持为民导向，全面提升金融服务水平。一是健全完善洗钱犯罪宣判工作长效机制。健全与公检法等多部门反洗钱联动协作体系，至11月末，推动辖区以洗钱罪成功宣判2起，公安立案3起，检察院起诉1起。二是优化银行账户服务。引导商业银行推行简易开户服务，提高开户便捷性、灵活性。推进辖区支付服务减费让利，有效降低市场主体经营成本。三是积极打造农村支付便民工程。组织江阴农商行开展手机号码支付业务涉农场景示范村建设取得较好成效。推进农村普惠金融服务点建设，至11月末，建成农村金融普惠点32个，相关工作成效被《金融时报》客户端刊载。四是提升国库服务履职效能。健全财税库银四方横向联动机制，优化退税处理流程，及时释放政策红利。至11月末，办理各类退税业务47.34万笔，金额共计176.75亿元。五是推动现金服务规范化、标准化建设。“503”疫情期间，与市押运公司成立现金供应专班，为保供企业开辟绿色通道，提供小面额人民币兑换服务，相关做法被《新华日报》刊载。积极对接市民政局、民宗局，将其下属君山寺等76家单位纳入硬币集中处理服务体系，解决硬币积压问题。六是大力提升征信管理水平。合理布局征信查询点，实现全市东南西北征信查询点全覆盖。至11月末，全市个人和企业征信查询总计70891笔。七是扎实开展金融消费权益保护工作。推动无锡辖内首家“金融纠纷调裁中心”暨首个金融纠纷多元化解工作站挂牌成立，相关做法被《学习强国》平台刊载。

下一步，人民银行江阴市支行将持续秉持人民至上理念，立足辖区实际，从四方面入手，全力服务地方经济高质量发展。一是注重“支撑更有力”，进一步增强支持实体经济力度；二是注重“思想更解放”，进一步深化金融改革创新；三是注重“稳定更夯实”，进一步强化金融风险管理；四是注重“服务更优化”，进一步提升金融服务质效。谢谢！

【主持人】非常感谢修行的介绍。接下来，我们来看网友的一些问题。有网友说他刚刚成立了一家公司，想开立一个基本账户，他想问现在企业开立基本账户需要多长时间？这个我们请袁主任来回答一下。

【袁  仁】好的，这位网友您好！为落实“放管服”工作要求，优化营商环境，进一步便利新设企业开立人民币银行结算账户，根据《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》（银发〔2017〕288号）、《中国人民银行关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》（银发〔2021〕260号）文件规定，企业开立基本存款账户，向商业银行提交申请资料到账户开立成功，原则上控制在3个工作日内。目前，江阴部分银行开通了线上开立账户渠道，开户企业可以登录江阴市政务服务网站选择企业开办全链通窗口，依照相关流程完成开立账户；已经有营业执照的企业可以联系相关银行通过微信小程序预约、手机银行APP预约等方式开立账户。若是小微企业，可以在商业银行走小微企业开户服务绿色通道。此外，企业和个体工商户可以根据需要选择简易开户模式，进一步加快开户速度，及时使用账户办理基本的资金收支业务。当前，企业开户速度最快可以在1个工作日内完成。

【主持人】好的，谢谢。我们再来看，目前人民银行总体货币政策是怎样的，主要包含哪些内容？请孔主任给我们介绍一下。

【孔正惠】这位网友您好！今年以来，人民银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻党中央、国务院的决策部署，稳字当头、稳中求进，扎实落实稳经济一揽子政策和接续措施，加大稳健货币政策的实施力度，坚决支持稳住经济大盘。主要做法：一是保持流动性合理充裕。运用降准、再贷款再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等多种方式投放流动性；提前完成上缴央行结存利润1.13万亿元；增强信贷总量增长的稳定性，在3000亿元政策性开发性金融工具已落到项目的基础上，再增加了3000亿元以上额度。二是持续发挥结构性货币政策工具的作用。落实好普惠小微贷款支持工具、碳减排支持工具和其他专项再贷款投放，设立额度2000亿元以上的设备更新改造专项再贷款。三是持续深化利率市场化改革，发挥贷款市场报价利率（LPR）的作用。建立存款利率市场化调整机制，稳定银行负债成本。四是把握好内外平衡。深化汇率市场化改革，坚持市场在人民币汇率形成中起决定性作用，增强人民币的汇率弹性，加强宏观审慎管理和预期管理，发挥汇率调节宏观经济和国际收支自动稳定器功能。五是牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，坚持市场化法治化原则处置风险，促进金融风险持续收敛。下一阶段，人民银行将按照党中央、国务院的决策部署，坚持稳字当头、稳中求进，深化金融体制改革，建设现代中央银行制度，抓好政策措施的落实，着力稳就业、稳物价，发挥有效投资的关键作用，巩固和拓展经济回稳向上的态势，推动经济实现质的、有效的提升和量的合理增长。

【主持人】好，谢谢。我们再来看，有网友问，近年来，人民币汇率双向波动比较大，我是一家经营外贸企业的老总，想问一下应该如何应对？这个我们请孙主任来介绍一下。

【孙云翔】这位网友您好！我从四个方面来回答您的问题。第一，我们要坚信汇率是不可预测的。作为企业只有专注主业，理性面对汇率涨跌，不把过多精力放在判断或投机汇率走势上，才能更好适应汇率波动的市场环境，克服“汇率浮动恐惧症”。第二，应树立“汇率风险中性”的理念，加强对财务人员的培训，制定合理的套期保值策略，选择适合自身的外汇衍生品。目前，银行的外汇衍生品种类齐全，远期、掉期、期权及各种组合产品基本能够满足企业所需。其中，远期结售汇是最基础、最成熟的外汇衍生品，用于锁定企业未来结售汇交割的汇率，对于未来收付汇面临的汇率波动风险有较好的对冲效果；外汇掉期可以一次性锁定外币资金收付在期初和期末的兑换汇率，便利企业灵活调剂本外币资金，满足企业流动性的管理需要；外汇期权是指期权买方在期初支付一定的期权费后，获得一项未来按约定汇率买卖外汇的权利。 第三，签订合同时主动增加价格调整的附加条款，以应对汇率波动可能带来的收益变化，同时从提高资金管理效率、降低财务成本的考虑，我们可以考虑开展贸易融资业务。第四，跨境结算可提高本币结算的比重，优先选择人民币结算，有效规避汇率风险。

【主持人】好的，谢谢。这位网友说他最近注意到很多银行网点有多处摆放了存款保险标识，所以想问他存在银行的存款受到国家保障吗？钱存在大银行和小银行一样安全吗？这个问题我们请孔主任介绍一下。

【孔正惠】这位网友您好！我们存在银行的存款受到国家的保障。我们国家从2015年5月1日开始实行存款保险条例，存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，对公众的存款提供明确的法律保障，促进银行业健康发展。存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，我国境内依法设立的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行、民营银行、外资银行等银行业金融机构均参加了存款保险。根据存款保险条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。但是，50万元以上的存款并不是就没有安全保障了。我国银行业经营总体稳健，所有银行业机构均受到严格的监管。即使个别银行出现问题，通常也采取市场化手段，运用存款保险基金促成健康的银行收购问题银行，将问题银行的存款转移到健康的银行，也可使存款人权益得到充分保护。只要是在我国依法设立的银行，无论大银行还是小银行，都参加了存款保险，存款都是安全的。

【主持人】好的，谢谢。有网友问，他说我是一家跨境电商企业，主要做纺织服装线上销售,请问对我们来说有哪些便利的政策？这个我们请孙主任介绍一下。

【孙云翔】这位网友您好！为加快跨境电子商务等贸易新业态发展，2020年，国家外汇管理局发布了《国家外汇管理局关于支持贸易新业态发展的通知》，主要支持跨境电商、市场采购贸易、外贸综合服务等贸易新业态发展。对于咱们跨境电商来说，主要有两方面的便利化措施。放宽外汇管理方面：一是便利跨境电商出口业务资金结算。跨境电商可将境外仓储、物流、税收等费用与出口货款轧差结算。二是优化跨境电商相关税费的跨境代垫。境内国际寄递企业、物流企业、跨境电子商务平台企业可为客户跨境代垫相关的仓储、物流、税费等。三是满足个人对外贸易结算需求。个人可通过外汇账户办理跨境电商和市场采购贸易项下外汇结算。提升外汇服务方面：一是拓宽贸易新业态结算渠道，支持符合条件的银行凭交易电子信息办理外汇业务。二是便利企业远程办理外汇业务。企业可与外汇局系统直连，实现贸易业务报告、国际收支申报等更多外汇业务网上办理。三是优化小额交易涉外收支申报。支持企业以自身名义汇总申报小额涉外收支，满足其出口退税、融资的申报需求。四是持续跟踪贸易新业态的创新发展，主动回应市场主体外汇业务的新诉求。

【主持人】好的，谢谢。我们再来看，这位网友问，他说现在电信网络诈骗案件越来越多，许多居民出于赚外快的心理出租出借自己银行账户给他人使用，导致账户涉案自身也遭受了一些损失，他想问一下普通群众应该如何防范？这个我们请袁主任介绍一下。

【袁  仁】这位网友您好！2022年12月1日起，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式施行，该法第三十一条明确规定：任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互 联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。对经设区的市级以上公安机关认定的实施前款行为的单位、个人和相关组织者，以及因从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪受过刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。对上述认定和措施有异议的，可以提出申诉，有关部门应当建立健全申诉渠道、信用修复和救济制度。该法第四十四条规定，违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款、没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。在此提醒各位网友，为保护自身权益，防范买卖账户危害，社会公众在使用账户（含银行卡）过程中应注意：一是提升个人信息保护意识，要妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾、支付宝等，注意登录账号和密码等个人信息的保密，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。二是不要贪图“小惠小利”，不出租、出借、出售个人银行卡、身份证、支付宝和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失并承担法律责任。三是发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，共同维护公平诚信的良好社会秩序。人民银行江阴市支行作为江阴市打击治理防范电信网络新型违法犯罪工作联席会议成员单位，将积极发挥行业主管部门作用，配合公安机关加大对涉案银行卡的整治力度，织密警示宣传网，同时加强对银行从业人员的反诈培训，为群众守好防范电信网络诈骗的最后防线。

【主持人】好的，谢谢。我们来看，这位网友问，他说我是一家公司的法定代表人，想查询一下我公司及我个人的征信报告，哪里可以查？我们请孔主任介绍一下。

【孔正惠】这位网友您好！企业和个人的征信报告均可通过线上及线下两种渠道进行查询。您可以通过微信搜索“苏信帮”小程序查找离你最近的线下查询点以及查询所需的材料，或者通过该小程序获取在线查询方式。目前我市线下企业征信报告仅通过江阴市政务服务中心三楼人民银行窗口人工查询获取，明年将新增一台企业征信自助查询机方便市民朋友进行自助查询；目前，个人征信线下查询点共有四个，分别是江阴市政务服务中心、江苏银行江阴支行、农业银行申港支行、江阴农商行璜塘支行，明年将新增2-3个个人征信查询点，方便市民朋友就近查询。

【主持人】好的。有网友问，他说我们公司是一家纺织服装企业，近期由于受到国内成本要素不断提高的影响，想尝试将加工环节转移至东南亚等工厂，面辅料从境外采购并发往代工厂加工，他想问一下在国内办理收结汇这种模式是否可行，有没有相应的政策规定？这个我们请孙主任介绍一下。

【孙云翔】这位网友您好！对于您所描述的这种情况属于新型离岸国际贸易中的委托境外加工模式，在《国务院办公厅关于加快发展外贸新业态新模式的意见》（国办发〔2021〕24号）、《中国人民银行 国家外汇管理局关于支持新型离岸国际贸易发展有关问题的通知》（银发〔2021〕329号）文中都有具体的政策规定。

 根据329号文规定，银行办理新型离岸国际贸易跨境资金结算业务时，应按照“实质重于形式”的要求，根据“了解客户”“了解业务”“尽职审查”的展业原则，按下列规定自主决定审核交易单证的类型：（一）交易真实、合法且具有商业合理性和逻辑性。（二）经合理审查未发现存在涉嫌利用虚假或构造新型离岸国际贸易进行投机套利、违规转移资金或骗取银行融资等异常情况。作为外汇局鼓励银行优化金融服务，为诚信守法企业开展真实、合规的新型离岸国际贸易提供跨境资金结算便利。

【主持人】好的，谢谢。再来看，这名网友说，近年来疫情反复，受疫情影响，我的房贷和信用卡都出现过逾期，请问可不可以特殊处理？这个我们请孔主任介绍一下。

【孔正惠】这位网友您好！根据江阴市《关于加大力度助企纾困推动经济稳定健康运行的若干政策措施》等文件精神，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，简称是四类人群，受疫情影响未能及时还款的，经接入机构认定，相关逾期贷款可不做逾期记录报送金融信用信息基础数据库，已经报送的予以调整。因此，出现上述情况的市民朋友可按银行要求提供相关的证明材料，经认定后进行逾期记录的调整。

【主持人】好的，谢谢。再来看，有网友问，他说我最近在买房，但是查询征信报告后发现以前有过逾期记录，导致现在房贷办不下来，有一个房产中介跟我说可以花钱消除征信逾期记录，他想问一下真的可以花钱消除吗？这个我们请孔主任继续介绍一下。

【孔正惠】这位网友您好！您提到的“花钱消除征信逾期记录”的做法实际是一种“征信修复”的骗局，是不可信的！目前所有规范的征信业、征信机构的相关法律法规、文件、制度中，均未提及“征信修复”的概念。这一骗局的实质是，不法分子利用信息主体对征信法规政策、维权方式的不了解，抓住其急于删除不良记录的心理，假借维权名义教唆信息主体采取纠缠、闹诉甚至伪造虚假证明材料等手段向金融机构或监管部门投诉、举报，以期达到非法删除不良信息的目的，并借机收取高额费用，谋取不正当利益。所以，我们不建议您通过这种方式修复征信，以免上当受骗。目前，按照《征信业管理条例》的相关规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为期5年，建议您以后按时还款，保持良好的征信记录。

【主持人】好的。今天非常感谢4位嘉宾来到了我们的直播间给大家答疑解惑。我们今天的节目到这也结束了，感谢您的收看，下期再见！